Условия ипотеки с господдержкой, как получить и кому предоставляется?

На сегодняшний день, далеко не каждая семья может себе позволить обыкновенный ипотечный кредит, так как проценты слишком высоки и не посильны в плане выплат. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это довольно-таки новый проект, в котором принимают участие лишь некоторые банки. Принцип программы основан на том, что Правительство частично перераспределяет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование.

Это позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой подходит для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Ипотека с государственной поддержкой – это такая разновидность ипотечного кредитования, когда средства из пенсионного фонда дают возможность профинансировать часть жилищного кредита.

Основные цели программы, как уже и было сказано выше, заключаются в том, что она, как в принципе и другие программы ипотечного кредитования, дает возможность улучшить жилищное положение, но это далеко не основная отличительная особенность, а точнее цель.

Главная задача ипотечного кредитования, которая осуществляется при государственной поддержке – это предоставление наиболее лояльных условий по выплате процентов по кредиту и основной суммы долга. Также предоставляются и сниженные процентные ставки.

Как получить?

Сбор документации необходимо осуществить в установленные сроки.

При обращении в банк, сотрудники предоставляют необходимый перечень документации, но в основном требуют предоставления:

• копии всех паспортов всех членов семьи;
• копии свидетельства о браке;
• копии свидетельств о рождении;
• оригинал справки о доходах и многие другие документы;

Ваш возраст должен быть больше 18 лет и не выше 70, место работы должно быть постоянным, а трудовой стаж больше года и вы должны является гражданином России. Остальные требования вам должны перечислить сотрудники в отделении банка.

Кому предоставляется?

При столь интересных и выгодных условиях, данный вид ипотечного кредитования предоставляется далеко не каждому.

Сейчас, мы перечислим список тех лиц, которые имеют право на получение этого вида денежного займа:

1. Главная категория, на улучшение положения, которого и рассчитана эта программа, являются те лица-граждане, которые уже стоят в очереди на получение квартиры или же те лица, которые нуждаются в улучшении условий проживания.
2. Вторая категория включает в себя граждан, а точнее семьи, которые имеют в своей собственности жилье (на которой они и проживают) площадь которого менее 18 кв.метров. Обращаем ваше внимание на то, что 18 кв.метров – не общая площадь жилья, а то количество метража, которое приходится на каждого члена семьи.
3. Третья группа – самая многочисленная. К ней относятся и, соответственно имеют отношения те, кто работают в «бюджетной» сфере: медицинские работники, учителя, военнослужащие и многие другие.

Теперь давайте рассмотрим основные требования, которые предъявляются к заемщику при выдаче данного типа ипотечного кредитования:

1. Основное требование – это возраст. Заемщику не может быть меньше 18 лет. Идеальный возраст для взятия и одобрения ипотечного кредита на приобретение жилья – 22 года.
2. Максимальный возраст – 65 лет. Но на данный момент существует несколько банков, которые предоставляют кредит и для людей возрастом до 70 лет, правда и процент по выплатам в разы больше.
3. Что касается гражданства, то оно в обязательном порядке должно быть российское и проживать на территории государства Российской Федерации вы должны не менее года.
4. На одном рабочем месте вы должны проработать не менее полугода, да и стаж трудовой деятельности вы тоже должны иметь определенный. Наличие работы – гарантия выплат.
5. Также, при оформлении, вы должны иметь 3 или 4 заемщиков. Точное количество вам пропишут в банке в процессе оформления.
6. Супруги должны быть созаемщиками. Это обязательно условие.

Дотирование процентной ставки – это схема, которую предоставляет каждый из банков, предполагает, что государство за счет дополнительных средств, а также в лице властей регионального уровня, должны компенсировать те потери, которые возникают при снижении ставки по процентам, которые предоставляют при ипотеке социального типа.

Основные условия программы в известных банках

Какие условия необходимо соблюсти при оформлении ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке:

1. Заемщик должен предоставить банку залог приобретаемого имущества.
2. Тип страхования должен быть обязательным.
3. Также, необходимо будет произвести страхование жизни и здоровья.
4. В случае отказа, ваша ставка по кредиту увеличивается автоматически на 1 %.
5. В случае, если в установленный срок не было произведено выплат по кредиту, то с заемщика будет взиматься 20% с общей суммы просроченного платежа.

Условия оформления ипотеки социального типа в отделении банка ВТБ-24:

1. Страхование жизни и здоровья также обязательное условие.
2. Жилье на приобретение, которого и выдается ипотека, должно находится в новостройке.
3. 20% – это сумма первоначального взноса от всей суммы кредита по ипотечному займу социального типа.

Условия оформления ипотеки социального типа в отделении банка Россельхоз:

1. Страхование жизни и здоровья осуществляется в обязательном порядке.
2. Минимальная сумма, на которую может выдаваться кредит – 100 000 рублей.
3. В остальном, условия схожи с условиями вышеперечисленных банков.

Сроки, взносы, процентные ставки

Рассмотрим в том же порядке, что и условия оформления. Итак, Сбербанк:

• ставка по кредиту составит – 11,4 %;
• 20 % – первоначальный взнос от взятой суммы;
• срок кредита составляет от 12 месяцев до 30 лет;

Теперь банк ВТБ-24:

• ставка по кредиту составит – 11,4 %;
• оплата может осуществляться в течение 30 лет;

Банк Россельхоз работает на совершенно тех же основаниях, что и вышеперечисленные банки. Ставки, взносы и сроки выплаты по ипотечному кредитованию схожи.

Досрочное погашение

Досрочное погашение ипотечного кредита возможно, но для того, чтобы осуществить данную процедуру необходимо написать заявление с требованием о досрочном погашении.

В противном случае, даже после досрочной выплаты, от вас в последующие месяцы будут требовать ежемесячной оплаты, да и перерасчет по процентам произведен не будет, а следовательно, общая сумма по кредиту не уменьшится и останется прежней.

На данный момент, система данного типа ипотеки еще только получает свое развитие, многие аспекты не проработаны.

Безусловным плюсом, конечно же, является низкая процентная ставка, лояльные условия и максимальный размер суммы к выдаче, но большому количеству граждан, в особенности тем, кто не располагает достаточными квадратными метрами, не предоставляется возможным скопить сумму, необходимую к первоначальному взносу.

Автор

Левин Сергей Владиславович

Юрист высшей категории, стаж работы 12 лет.