Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Возможность распорядиться вкладом прописана в ст. 1128, а порядок передачи денежных средств в ст. 1174 ГК РФ. Граждане, имеющие вклады или счета в сбербанке (банках) могут определить их судьбу, написав завещательное распоряжение на случай своей смерти.

Завещательное распоряжение касается денежных средств, находящихся на счетах того банка, где оно оформлено. Волю вкладчика достаточно засвидетельствовать и заверить уполномоченному банковскому сотруднику.

Документ приравнивается завещанию и имеет такую же правовую базу и силу. Отличительной чертой является то, что он касается только указанных в нем вкладов и не распространяется на иное имущество.

Условия и преимущества

С мая 2002 г. в ГК РФ внесены поправки, которые по-новому регламентируют условия составления завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке и получения денежных средств умершего вкладчика.

Они таковы:

1. Завещатель должен удостоверить свою личность. Это может быть паспорт или другой документ, но у банковского представителя не должно быть сомнений, что перед ним находится хозяин денежных средств.
2. Вкладчика знакомят со статьями ГК РФ 1128, 1130, 1149, 1150, 1162, в которых прописаны условия составления распоряжения и исполнения.
3. Все участвующие в составлении документа и посвященные в его содержание, обязуются хранить тайну завещания согласно ГК ст. 1123.

Представитель банка разъясняет вкладчику правовую составляющую вышеуказанных статей:

1. О том, что документ можно в любое время отменить, переписать, перераспределить доли, добавить новых лиц или полностью поменять и т. д. Сделать это можно как в самом банке, оформив новое распоряжение, так и через нотариальную контору. Составив новое волеизъявление ‒ старое аннулируется автоматически. Давать отчет о своих действиях вкладчик никому не обязан.
2. Обратившись к нотариусу и составив завещание в обычном порядке, которое отменяет или частично заменяет прежде написанное распоряжение, наследодателю не нужно идти для этого в банк. Контора берет эти обязанности на себя и извещает финансовое учреждение.
3. Также поясняется, что денежные вклады, депозиты, счета, принадлежащие распорядителю, являются наследственным имуществом. Поэтому они распределяются на лица, имеющие обязательную долю.
4. Если деньги нажиты в совместном браке, то супруг имеет долю равную 50% от общей суммы. Исключения могут быть предусмотрены брачным контрактом или, если доказано, что это личные средства вкладчика.
5. Завещатель должен указать лицо, которое в случае неявки наследника, или его отказа от доли, или смерти получит причитающуюся тому сумму.

Распорядится своими денежными средствами можно 2 путями: оформить завещание у нотариуса или в самом финансовом учреждении, составив распоряжение.

По сути, это одна и та же функция, но осуществленная разными организациями:

1. Перед законом оба способа равнозначны и регламентируются одинаково, но оформить в банке завещание намного проще. К тому же, имея несколько видов вложений в разных финансовых учреждениях, вы распоряжаетесь именно теми средствами, которые находятся в данном заведении, что удобно для вас и получателей.
2. Еще более проста процедура получения наследства для тех, кто обратился за денежными средствами, на которые распоряжение составлено до марта 2002 г. До этой даты денежные вклады не входили в имущественное наследство.
3. Получателям достаточно обратиться с заявлением в нужное отделение банка, предъявить свидетельство о смерти вкладчика и основание на право обладания денежным имуществом.
4. Еще одно важное преимущество имеет сбербанк перед другими финансовыми учреждениями ‒ они и система нотариального обслуживания стали работать в едином электронном взаимодействии.
5. Поэтому при обращении клиента, нотариус может делать запрос в нужный банк для предоставления информации о вкладах умершего. С 2016 г. срок отклика на электронный запрос составляет не более 2 дней (раньше на эту процедуру уходило около месяца).

Порядок оформления по вкладу в сбербанке

образец оформления

Оформить распоряжение просто. Достаточно обратиться в любой филиал сбербанка, где находится вклад и соблюсти все нормы составления документа.

Если все сделано правильно, то никто не сможет его оспорить или признать ничтожным. К тому же, документ проверяет представитель банка, который укажет на недочеты, если они будут.

Что нужно указать в документе:

1. Указываются паспортные данные и место проживания всех упомянутых в нем лиц, в том числе самого вкладчика.
2. Если наследников несколько, то прописывается доля каждого, иначе она будет равной для всех.
3. Особые условия получения могут касаться, например, несовершеннолетних лиц. Для них определяется возраст получения, период распределения средств по времени, какими частями и т. п.
4. Обязательно ставится дата составления. Не допускается делать исправления, дописки, ошибки ‒ без соблюдения этих требований документ могут признать ничтожным или его состоятельность придется доказывать в суде.
5. Распоряжение можно писать от руки или на бланке, с помощью электронных печатных средств или в смешанном виде в 2 экземплярах.
6. Каждый из них подписывается двумя лицами: составителем и банковским служащим. Заверяется печатью финансового учреждения. Один документ остается в банке, другой – у наследодателя.

Какие документы нужны?

Чтобы составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, никаких дополнительных справок или документов не нужно, кроме:

1. Правильно составленного распоряжения. Оно может быть как одно, так и несколько ‒ на каждый вид вклада отдельное и оформленное на разных лиц-правопреемников.
2. Любой документ, подтверждающий личность, но такой, чтобы у представителя банка не было сомнений в его достоверности (чаще всего ‒ это паспорт).
3. Финансовые реквизиты, подтверждающие наличие средств в данном филиале (сберкнижка, карточка или открытие счета, который собираетесь пополнять).

Как получить вклад по распоряжению?

Способ получения средств со счетов умершего будет зависеть от времени составления завещательного распоряжения. Процедура упрощается, если оно составлено до внесения поправок в закон о получении вкладов наследодателя, то есть до марта 2002 года.

До этого периода, деньги, находящиеся на счетах в сбербанке, не считаются наследственным имуществом и на них не распространяются правила наследования по завещанию. Поэтому на деньги не могут претендовать родственники, имеющие обязательную долю, и кредиторы покойного.

Средства получает лицо, которое указано в завещательном документе.

Подтверждения от нотариуса не требуется, количество документов минимально:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Завещательное распоряжение, в котором указано лицо-получатель. Если к тому моменту наследник умер, то предъявляется свидетельство о смерти обоих лиц.
3. Банковский платежный документ (сберкнижка, карточка или иное).

Примечание: процедура будет чуть сложнее, если получателей несколько, или средства необходимы лицу, не являющемуся наследником, для оплаты лечения умершего и на его похороны. Без нотариуса в этих ситуациях не обойтись.

Как получить вклад по распоряжению, составленному после марта 2002 г?

С новыми правилами получить завещанные средства стало сложнее.

Теперь все вклады покойного приравниваются к наследуемому имуществу и на него распространяется алгоритм получения по завещанию:

1. Это значит, что на вклад распространяется право наследования супруга, учитывается обязательная доля наследников-иждивенцев, если таковые есть. Также предусмотрено возмещение долгов умершего.
2. Чтобы получить свою долю вклада необходимо явиться к нотариусу, где открыто дело о наследстве в течение 6 месяцев по смерти вкладчика и получить свидетельство о праве на наследство, где расписана причитающаяся доля. Получить его можно по окончании срока, когда все вопросы с претендентами будут решены.
3. К вышеупомянутым документам прилагается свидетельство, полученное и заверенное у нотариуса. После ввода в действие электронного сотрудничества со сбербанком установить финансовое положение вкладчика стало проще, поэтому много документов и беготни для оформления не нужно.
4. Имея на руках пакет необходимых документов, обращаетесь в филиал определенного банка и в установленные сроки получаете причитающиеся деньги.

Нюансы

1. Есть возможность получить часть суммы для покрытия расходов на похороны и оплату лечения или на содержание и сохранение имущественного наследства. Такими лицами могут выступать не только претенденты на состояние, но и посторонние люди, которые оказались к этому причастны. Для этого необходимо обратиться к нотариусу, который удостоверившись в правомочности требований, оформит распоряжение на выделение необходимой суммы, но не более 40 тыс. рублей.
2. Если срок оформления вышел (т. е. прошло более 6 месяцев), то вклад, за которым никто не явился, считается выморочным и переходит в распоряжение государства. Восстановить свои права на получение этих средств возможно. Если обратитесь в суд и докажете, что не вступили в права наследования по уважительной причине, то вернете причитающуюся вам сумму по завещательному распоряжению.
3. Если завещание и распоряжение по вкладам отсутствует, то получить право на наследование можно по закону, когда правопреемниками становятся ближайшие родственники или в порядке очередности предусмотренной в таких случаях.

Автор

Левин Сергей Владиславович

Юрист высшей категории, стаж работы 12 лет.