Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке

Для того, чтобы взять кредит в банке вам потребуется не только пакет документов, но и недвижимость, под залог которой вы получите данную сумму.

Игрушечный домик под лупой

Данная недвижимость или вещь должна является ликвидной, так как именно она послужит гарантией для банка в случае, если вы не захотите или не сможете оплатить данную вам сумму под кредит.

От стоимости вещи, под которую вы хотите взять деньги, зависит какую именно сумму сможет дать вам банк. Но, как правильно проводить оценку имущества, насколько сильно она влияет на взятие кредита и на какие особенности стоит обратить внимание?

Давайте вместе с этим разберемся.

Для того, чтобы взять заем в банке, вам обязательно понадобится оценка имущества, под которое вы хотите это сделать. Данное действие является не просто формальностью, а обязательной частью в этапах ее заключения.

Для точного оформления следует выполнить следующие действия:

  1. Соберите пакет документов в банк. Для этого, заранее придите в нужный вам банк и узнайте какие именно документы понадобятся для того, чтобы взять ипотеку. После этого, обойдите все инстанции и позаботьтесь, чтобы все документы были у вас на руках.
  2. После того, как документы будут собраны, банком будет вынесена определенная сумма, которую они будут согласны оплатить для того, чтобы вы взяли квартиру.
  3. Уже после всех вышеперечисленных действий, вы сможете подобрать себе необходимую квартиру. Но помните одну из особенностей банков – ваша квартира должна устраивать не только вас, но и ваш банк.
Так, в законодательстве Российской Федерации, а точнее в статье 9 Федерального Закона «Об ипотеке», предусмотрена редакция от 2013 года, которая гласит, что в документах об ипотеке помимо условий должны также быть моменты о предмете договора и его точной оценочной стоимости.

Кроме этого, закон гласит, что все расходы по оценочной стоимости жилья ложатся на заемщика, то есть объекта, который хочет взять кредит.

Особенности данной оценки и для чего она необходима

Оценка имущества является не просто прихотью банков, а обязательным условием выдачи займов, которые прописаны в законодательстве Российской Федерации. Так, например, законом установлено, что она должна проводиться перед получением кредита, уполномоченным органом.

На практике, особую популярность в оценке имущества имеют специальные оценочные фирмы или же частные специалисты. После проведения ими экспертизы, они обязаны выдать субъектам официальный документ, который бы подтверждал процедуру оценки и содержал стоимость данного объекта.

При проведении данной проверки, отдельное место должна занимать цель действия, то есть для чего проводится оценка имущества.

Так, если вы проводите ее для банка, чтобы заложить квартиру в дальнейшем, вы должны знать, что в случае неуплаты вами кредита, банк заберет у вас квартиру и продаст ее, тем самым покрыв ваши долги.

Так, после того как вы получите данный документ, банк определит, сможет ли он распоряжаться вашим имуществом, а в случае неуплаты оплатить вашу ипотеку.

Как проходит и кто проводит?

Помните, что ваша личная инициатива в поисках оценщика не всегда может быть оценена банками. Многие объекты заранее заказывают оценку квартиры, но когда приходят в банк, слышат, что данная оценка не подходит и нужно сделать все заново.

А ведь это лишние деньги. На практике, такая ситуация бывает достаточно редко, но все же давайте разберемся в причинах ее возникновения.

Все дело в том, что многие банки не хотят связываться с незнакомыми для них объектами или же оценочными фирмами, так как это несет для них определенный риск. Именно по этой причине, некоторые организации используют аккредитованных и знакомых оценщиков для того, чтобы обезопасить себя и получить точную оценку для своего имущества.

Правда на практике в последнее время все меньше банков пользуются данной услугой.

В любом случае, при выборе оценочной фирмы или отдельного субъекта, вам следует знать основные критерии, по которым вы сможете получить хорошую оценку недвижимости:

  1. Помните, что хороший оценщик непременно должен быть зарегистрирован как член официальной организации оценщиков. Данный пункт является обязательным, так как служит подтверждением того, что объект является уполномоченным на данное действие.
  2. Оценщик должен иметь полис на страховку. Причем сумма данной страховки должна быть не менее 300 000 рублей. Данный полис нужен в том случае, если оценка будет проведена неправильно или неточно. Совершенно неважно при этом — будут ли это из-за корыстных целей или же по случайности. Если оценка будет совершена неправильно, полис должен будет покрыть причиненный вам ущерб.
Вы должны знать, что оценка и подготовка документов займет у квалифицированного оценщика от одного до трех дней. Если оценка квартиры не особо повлияет на вашу ипотеку, стоимость процедуры обойдется вам от 3 000 до 10 000 рублей. В случае, если жилье является дорогим и может сыграть важную роль в займе, оценка будет стоить дороже, в зависимости от самого жилья.

Необходимые документы

Для оценки вашего жилья, будет мало желания и денег, кроме этого, оценочной фирме или же персональному лицу, проводящему данную процедуру, понадобится следующий пакет документов:

  1. Документ, который бы подтверждал тот факт, что вы являетесь собственником квартиры или другой недвижимости. Так, это может быть – договор купли-продажи, договор дарения, документ о регистрации вашей недвижимости, документ о наследстве и т.д.
  2. Кадастровый документ – если у вас нет его на руках, вам придется обратиться в БТИ, где вам его выдадут.
  3. Если квартира находится в доме, который строится, нужно предоставить оценщикам договор с вашим застройщиком.

Необходимо помнить, что в случае первичного жилья, вам не понадобится брать кадастровый паспорт, оценка будет проводиться по праву требования.

Для того, чтобы документы были признаны действительными, каждый из них подлежит личной подписи со стороны их владельца.

Сложности, которые могут возникнуть

Одной из основных проблем, которая может возникнуть является проблема, когда рыночная стоимость не совпадает с ликвидной. Тут важно подумать не только о том, стоит ли ваша покупка такой суммы, но и о возможной ошибке со стороны вашего оценщика.

Важно знать, что как бы ни обстояла ситуация, банк всегда опирается на меньшую сумму, которая была заявлена в документах, чтобы в случае чего обезопасить себя.

Вы должны понимать, что в случае, если рыночная стоимость является меньше, чем ликвидная, то деньги вы получите в соответствии с рыночной, и наоборот. Так, если оценочная стоимость меньше той, которая стоит квартира, он получит меньше чем необходимо и ему придется искать деньги в дополнительных источниках.

Достаточно частым вопросом в данной теме является следующий — как же должен выглядеть отчет для банков?

Отвечая на него, сразу хочется отметить его размер. Так, он должен быть не меньше, чем в 28-30 страниц. Все дело в том, что в него должны входить не только выводы, но и документы, которые должен вложить оценщик по требованиям банка. Кроме этого, отчет должен содержать фотографии объекта недвижимости.

Получите ответ юриста за 5 минут

Автор

Левин Сергей Владиславович

Юрист высшей категории, стаж работы 12 лет.

Комментарии

Ваш электронный адрес не будет опубликован.
Обязательные поля помечены*