Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция и нюансы
Согласно военной ипотеке, РФ предоставляет военному определенную сумму денег, часть берет в ипотеку у банка и офицер сам приобретает себе жилье.
Ипотеку платит государство, пока офицер не выполнит свои обязательства по службе и не выйдет на пенсию.
На 2015 г. уже не одна сотня семей военных воспользовалась программой государства «Военная ипотека». Воспользоваться программой военнослужащий сможет только через 3 года после включения в реестр.
Купив жилье по ВИ, офицер обязан служить, пока государство не сделает все платежи по ипотеке. В случае увольнения офицера по личной инициативе, он должен будет сам оплатить всю стоимость квартиры, взятой по ипотеке, или отказаться от нее. По окончании службы, квартира переходит в безвозмездное пользование.
Обычно, для продавца нет разницы, за какие средства покупатель готов приобрести квартиру, будь это накопленные финансы или заемные. На деле же получается иная ситуация.
Многие продавцы отказываются работать с военной ипотекой. Но в силу большого количества предложений и меньшего количества спроса, идут на уступки и соглашаются. Ждать покупателя с деньгами «в кармане» можно годами.
Проведение сделки покупки на первичном и вторичном рынке жилья
- Военнослужащий пишет рапорт в части, что готов получить сертификат.
- После получения свидетельства, он обращается в банки, работающие с военной ипотекой. Выбрав оптимальный вариант, военнослужащий предоставляет пакет документов и ждет рассмотрения банком заявки. После рассмотрения, ему сообщается сумма, которую банк готов выдать дополнительно к государственным деньгам.
- Далее, через агентство или самостоятельно, начинаются поиски подходящей квартиры. Приобретать в строящемся здании запрещается, т.к. на нее должно быть получено право собственности. Следует обратить внимание на проживание в квартире несовершеннолетних, которых по закону на улицу выселять нельзя.
- С продавцом обсуждаются все условия, собрание документов и сроки по сделке купли-продажи.
- При согласии обеих сторон, составляется и подписывается предварительный договор купли-продажи со всеми условиями.
- Продавец со стороны предоставляет пакет документов в банк. Собранный пакет аналогичен стандартным требованиям.
- Одновременно, документ предоставляется в организацию по оценке недвижимости. Ее услуги оплачивает покупатель.
- Когда процедура проверки в банке пройдена и дано одобрение, подписывается договор на получение средств на счет участника НИС.
- К обязательному условию ипотеки относится страхование объекта, то есть квартиры. Титул и жизнь офицера – по желанию. Подписывается договор страхования. Стоимость оплачивает заемщик.
- Оформив договор кредитования в банке, произведя оценку жилья и застраховав ее документы, данные передаются в Росвоенипотеку. На рассмотрение по законодательству отводится неделя.
- После одобрения, денежные средства для первоначального взноса перечисляются продавцу.
- Подписывается договор купли-продажи со сроками оплаты. Договор отправляется в Федеральную службу государственной регистрации сделки.
- Зарегистрировав право собственности на жилье, документ передается в банк. После этого, на расчетный счет продавца переводится остаток за жилье.
- Получив деньги продавец передает ключи. Сделка купли-продажи закрыта.
Квартира по военной ипотеке при разводе и в новостройке
Согласно законодательству РФ, все совместно нажитое имущество и долги супругов должно делиться пополам. К сожалению, раздел квартиры по военной ипотеке не попадает под эти нормы, так как по сути квартира принадлежит государству. При подписании договора, военнослужащий становится собственником квадратов, но одновременно они попадают под залог банку.
Продолжительность залога зависит от сроков ВИ. Когда будет совершен последний платеж от государства, квартира полностью передается в полное владение, пользование и распоряжение офицера. Как в случае неделения квартиры при разводе, так и в случае увольнения офицера, ипотеку он должен будет оплачивать сам. В случае, если при покупке квартиры добавлялись личные денежные средства, и это было зафиксировано, при разводе жена может претендовать на их половину.
Таким образом, если супруги решают развестись после заключительного платежа государства, имущество в виде квартиры считается совместно нажитым в браке (если оно приобреталось в браке) и делится пополам.
Купить квартиру в новостройке значительно выгоднее на этапе строительства, чем на вторичном рынке. Это означает, что за те же деньги вы приобретете больше квадратных метров. Чтобы подстраховаться АИЖК вводит некоторые ограничения.
Согласно им, дом должен быть построен на определенный процент, чтобы была гарантия, что строительство не заморозят. Жилые комплексы должны в обязательном порядке пройти аккредитацию у банка военнослужащего.
Риски продавца и покупателя
Стоит отметить, что вся сделка по военной ипотеке является абсолютно белой как для продавцов, так и для покупателей недвижимости. Рисков со стороны продавца и покупателя нет.
Можно отметить минус – это продолжительность времени, потребовавшегося для оформления квартиры по ВИ. Количество документов тоже возрастет. И продавцу придется заплатить налог от его продажи.
Налоговый вычет
Государству выгодно приобретение квартир по ипотеке. В совокупности с тратой денежных средств идут предоставляемые государством налоговые льготы. В НК РФ они называются налоговые вычеты. Согласного того же Кодекса, гражданин РФ, купивший квартиры и официально получавший доход, имеет право вернуть 13% от стоимости.
Такая льгота не предоставляется в следующих случаях:
- Имущество приобретается у взаимозависимых лиц.
- Оплачивается не собственником, а третьим лицом.
- Вычет получался ранее.
Таким образом, военнослужащий не может получить налоговый вычет, так как за него платит государство. Если он добавляет личные средства, то с них можно получить льготу. В общей сумме она должна быть не больше 2 млн. руб.
Квартира по военной ипотеке при увольнении
Если сотрудник во время службы не воспользовался правом на ВИ, то при увольнении он может взять квартиру в случаях:
- Если срок службы более 20 лет.
- Если увольнение после максимума службы в армии.
- Если увольнение по ОШМ.
При смерти военнослужащего, родственники имеют право на получение квартиры по ВИ.
Если увольнение произошло не по льготной статье, то через 10 лет службы военный может забрать образовавшиеся за это время накопления (когда жилье еще не было взято). В случае уже оформленной ипотеки, эти денежные средства идут в счет кредита. Остаток, бывший военнослужащий должен выплачивать сам.
Таким образом, выгодная на первый взгляд военная ипотека имеет свои подводные камни: длительность оформления, двойной залог, запрет на сдачу в аренду при увольнении, самостоятельная оплата ипотеки. Но все отрицательные моменты не идут в сравнении с одним большим плюсом – обладанием своей собственной квартирой.
