Способы взыскания долгов с физических лиц: мирным путем, через суд и с помощью коллекторов
- Законодательная база ↓
- Методы взыскания долгов с физических лиц ↓
- Внесудебное разрешение дела ↓
- Обращение в суд ↓
- Перепродажа долга третьим лицам ↓
- Доказательства ↓
- Необходимые документы ↓
- Процедура взыскания задолженности с физических лиц ↓
- Внесудебное взыскание ↓
- Судебное взыскание ↓
- Исковое или приказное производство ↓
- Задайте вопрос юристу > бесплатная консультация ↓
Возврат кредита – весьма неоднозначная процедура, которая может стать проблематичной и в итоге привести к судебным тяжбам. К такой ситуации может привести несколько факторов, один из которых – недобросовестность заемщика. Как в таком случае быть кредиторам и как взыскать долги с физического лица?
Законодательная база
Взысканием долгов с физических лиц могут заниматься как обычные граждане в досудебном разбирательстве, так и банковские, кредитные, коллекторские организации, которые имеют юридическое право осуществлять свою основную деятельность по возврату долговых выплат согласно статье 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ.
Методы взыскания долгов с физических лиц
Как заставить физическое лицо вернуть все долги? Для этого есть множество способов, однако большинство из них отступают от рамок закона, а некоторые даже лишены всякой гуманности. В процессе взыскания долга нужно помнить о том, что клевета, оскорбление личности, угроза физической расправой или попытки вымогательства преследуются по закону.
Для мирного урегулирования ситуации возможны 3 законных метода:
- Внесудебное разрешение дела. Является самым мирным решением ситуации. В этом случае вся надежда на добросовестность должника.
- Обращение в суд. Самый результативный, но вместе с тем и самый затяжной метод.
- Перепродажа долга третьим лицам. К ней прибегают в том случае, если не удалось разобраться мирным путем.
Внесудебное разрешение дела
Внесудебное разрешение дела – это мирное урегулирование ситуации без обращения в суд, когда обе стороны самостоятельно договариваются о времени и способе возврата долга.
Кредитор должен убедить должника в необходимости возврата денежных средств и при необходимости пойти ему навстречу. Это может быть в том случае, если у заемщика в настоящий момент тяжелая финансовая ситуация и он не в силах погасить долг. Тогда обе стороны договариваются о переносе времени выплаты. Разумеется, все это заверяется документально: пишется расписка, в которой четко сформулированы все условия, дата и время; расписка заверяется подписями двух сторон.
У этого метода взыскания задолженности есть 3 главных преимущества:
- Отсутствие денежных затрат. В случае подачи жалобы в суд кредитору придется выложить немалую сумму денег для привлечения юридических лиц.
- Быстрый возврат долга. Договориться полюбовно можно намного быстрее, чем будет длиться судебный процесс. Кроме того, должник на момент разбирательства может распорядиться своими финансами и имуществом так, чтобы все это не попало в руки кредитора.
- Удовлетворение обеих сторон. Без привлечения суда, на который придется потратить не только деньги, но и нервы, можно быстро разобраться с ситуацией. Причем серьезного конфликта можно избежать, не прекращая общения после разрешенной ситуации.
Обращение в суд
Обращение в суд – процедура хоть и затратная (как по времени, так и по финансовой части), но всегда удовлетворяющая иск кредитора (конечно, если факт задолженности подтвержден документально). Истцами могут выступать как отдельные граждане, так и банковские организации, коммерческие предприятия и коллекторы.
В случае, если суд принял сторону кредитора, то выплата долга может осуществляться несколькими способами:
- если размер задолженности не превышает 25 000 рублей, то истцу на руки выдают исполнительный лист, согласно которому он получит деньги самостоятельно или с помощью службы приставов;
- заключение суда может быть передано по месту работы должника в отдел бухгалтерии, у заемщика будет списан определенный процент от заработной платы либо она будет удержана полностью (зависит от суммы долга) до тех пор, пока долг не будет погашен полностью;
- приказное производство – способ удовлетворения взыскания кредитора посредством приказа о принудительном погашении долга.
Для осуществления приказного производства должны быть представлены следующие документы:
- соглашение двух сторон, которое заверяется нотариально;
- расписка о предоставлении конкретной суммы в качестве займа;
- договор об оплате услуг.
Перепродажа долга третьим лицам
В случае, когда добиться возврата долга во внесудебном порядке не удается, а втягиваться в судебное разбирательство не хочется, кредиторы вправе перепродать долг коммерческой компании, деятельность которой основана на возврате долгов. Такие организации именуют коллекторами.
Следует знать, что обращение к таким организациям – дело затратное, поскольку придется потратиться еще и на оплату их услуг, которая равна половине размера долга. Поэтому физические лица стараются не пользоваться помощью коллекторов. А вот банковские организации, напротив, зачастую прибегают к их помощи.
При этом стоит иметь в виду, что все действия коллекторских организаций должны быть законными, без нанесения должнику материального, физического или психологического вреда. В противном случае, наказание по всей строгости закона будет ожидать не только работников коллектора, но и кредитора (физ. лицо или организацию), который прибег к их помощи.
Доказательства
При обращении в суд с исковым заявлением о возврате денежной суммы кредитору необходимо предоставить неоспоримые доказательства о предоставлении долга. В этом случае гарантируется 100% результат того, что суд примет сторону кредитора. Однако, существуют и способы возврата долга без расписки и свидетелей.
В качестве доказательств могут выступать:
- долговая расписка, подтверждающая факт предоставления займа, с указанием времени передачи денег, точной суммы и времени погашения долга;
- аудио- или видеоматериалы, свидетельствующие о передаче долга;
- показания свидетелей, присутствовавших при процессе займа.
Во внимание будут приняты все виды доказательств.
Необходимые документы
При предоставлении денежного займа на небольшую сумму мало кто задумывается о составлении расписки, особенно когда долг занимают знакомые или соседи (в банках все подтверждается документально).
Если речь идет о большой сумме денег, то правильно будет составить долговую расписку. Составляется она следующим образом:
- Пишет расписку тот, кто занимает деньги. Причем пишется она от руки, а не печатается на компьютере (это еще одно доказательство ее подлинности).
- Обязательно указывается время составления долговой расписки, дата и время, когда долг должен быть выплачен и, самое главное, точная сумма займа.
- Сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, пишется и цифрами, и прописью.
- Обязательно указываются паспортные данные обеих сторон.
- Расписка заверяется подписями обеих сторон.
В случае, если должник просрочил дату выплаты, кредитор должен выяснить причину. Если дело не движется с мертвой точки, то кредитор еще до обращения в суд пишет претензию на имя должника и отправляет оригинал ему по почте (при этом заранее стоит сделать копию и оставить ее себе). В ней должна быть четко прописана дата выплаты. Если при мирном решении проблемы нет никакого результата, то эта претензия впоследствии будет передана в суд.
Кроме этого, потребуется определенный пакет документов для судебного вмешательства:
- исковое заявление, составленное от имени истца;
- квитанция об уплате госпошлины: если должностная сумма существенная, то сумма за уплату госпошлины будет меньше;
- копии расписки или кредитного договора;
- если потребуются свидетели, то будет составлено ходатайство на привлечение их в судебное разбирательство;
- документы, подтверждающие все судебные затраты;
- если участие в судебном разбирательстве передано кредитором иному лицу, то должна быть составлена и заверена нотариусом доверенность, в которой указывают время ее составления, дату окончания ее действия и полномочия фирмы – доверенного лица (коллекторов).
Процедура взыскания задолженности с физических лиц
Взыскание долга может быть проведено несколькими способами:
- внесудебное взыскание;
- судебное взыскание;
- исковое или приказное производство.
Внесудебное взыскание
Внесудебное взыскание – это проведение переговоров с должником или оформление претензий на его имя.
Этот случай предусматривает либо самостоятельное решение вопроса в виде переговоров с заемщиком, либо преждевременное обращение к адвокатам для сбора и получения дополнительной информации:
- проверка имеющейся платежеспособности должника;
- выяснение наличия активов у заемщика;
- официальное уведомление физического лица о имеющемся у него долге.
К внесудебному взысканию относится и деятельность коллекторских служб.
Судебное взыскание
Получение долга через суд может отнять много времени. Перед передачей дела необходимо собрать и подготовить необходимые документы.
Взыскание долга у заемщика может проходить по стандартному или упрощенному методу, выбор которого определяется в ходе слушания.
Исковое или приказное производство
Исковое производство происходит следующим образом:
- суд принимает во внимание поданное исковое заявление;
- как только заявление будет рассмотрено, в силу вступает судебный акт;
- заявление кредитора будет полностью удовлетворено, если указанные в нем сведения признаются верными и состоятельными;
- истцу выдается исковой лист, по которому кредитор вправе вернуть сумму долга самостоятельно;
- в заявлении истец вправе указать требования, предъявляемые заемщику, который по решению суда обязан их удовлетворить, после чего на руки кредитору предоставляется исполнительный лист.
Весь процесс осуществляется мировым судьей и является более простым, чем исковое производство. Но приказное производство проводится не всегда, а в случаях, если:
- передача долга была подкреплена распиской;
- предоставление долга было зафиксировано нотариально;
- проводится взыскание алиментов;
- задолженность образовалась из-за несвоевременно погашенных выплат.
Подробно процедура взыскания долга и возможные варианты решения проблемы освещены в этой видеоконсультации:
При займе денег всегда хочется надеяться на порядочность заемщика, особенно если это знакомый человек. Но нередки случаи, когда должник не только не отдает деньги вовремя, но и постоянно откладывает срок выплат. Поэтому всегда стоит перестраховаться и оформить расписку, которая станет официальным подтверждением и поможет в случае обращения в суд.