Мошенничество при получении кредита: особенности, ответственность, доказательства
Мошенничество в сфере кредитования довольно распространено. Ввиду наличия благоприятных условий для получения кредита многие мошенники пользуются этим в своих целях. Формальная составляющая проверки клиентов открывает для преступников множество путей для обогащения.
Суть мошенничества в сфере кредитования
Главной целью мошенников является получение разнообразных кредитов, возвращать которые они не планировали с самого начала. Либо подразумевался возврат средств в частичном объёме, достаточном, чтобы снять с себя обвинения в преступных намерениях.
Кроме того, согласно содержанию статьи 159.1 Уголовного Кодекса РФ, наиболее значимым фактором преступления является подача изначально ложных и недействительных сведений. В этот список входят:
- поддельные документы (паспорт);
- недействительные справки о доходах;
- любые другие бумаги, содержащие в себе недействительные данные, которые могут помочь в получении кредита.
Законодательство РФ предусматривает наказание для мошенников только за предоставление ложной информации при оформлении кредита. Любые действия мошенников в процессе возврата долга статьей 159.1 УК РФ не регламентируются. Основная сложность заключается в том, что невозможно понять: злоумышленник действительно отказывается возвращать кредит, или у клиента и правда не было возможности этого сделать. Но если в ходе проверки будет обнаружено, что во время получения кредита предоставлялись недостоверные сведения, то мошенник будет признан виновным.
Чтобы однозначно определить действия лица как неправомерные, необходимо наличие конкретных факторов, а именно:
- злоумышленнику должно исполниться 16 лет;
- наличие преступного умысла, основной целью которого является получение кредита и нежелание его возвращать (либо нецелевое его использование);
- предоставление в кредитную организацию каких-либо документов и сведений, не соответствующих реальному положению дел.
В целом именно так и можно охарактеризовать состав преступления. Присутствует субъект, объект, объективная и субъективная стороны их взаимоотношений.
В этом видео подробно рассмотрена ст. 159.1 УК РФ: что считается мошенничеством в сфере кредитования, в каких случаях наступает ответственность и пр. А также даны советы, что делать, если Вас обвиняют в таком преступлении.
Особенности кредитного мошенничества
Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:
1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.
2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом. За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность. Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.
3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации. Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к. использование своего служебного положения является отягчающим фактором.
4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:
- нежелании возвращать кредит;
- предоставлении недействительной информации;
- нецелевом использовании кредитных средств.
Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:
- поиске лазеек в законодательстве;
- использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
- максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.
Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность. Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью. Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.
5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.
При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей. Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников.
Ответственность и наказание за мошенничество
Мошенничество при получении кредита, когда преступник предоставляет в кредитные организации поддельные документы, влечет за собой наказание в таком виде:
- штраф 120 тыс. руб. или в размере доходов виновного за период до 1 года;
- обязательные (360 час.), исправительные (до 1 года) и принудительные (до 2 лет) работы;
- ограничение свободы до 2 лет;
- арест на срок до 4 мес.
Отягчающими факторами являются:
- злодеяние осуществлено группой лиц по преступной договорённости;
- применение мошенником официального статуса (а значит, и в крупном размере) для совершения преступления;
- особо крупный размер похищенных денежных средств.
При наличии одного из этих условий ответственность, а равно и наказание за преступление серьёзно увеличивается. Например, недобросовестное получение денежных средств в особо крупном размере повлечёт за собой тюремный срок до 10 лет. Дополнительно может быть назначен штраф до 1 млн. руб. и/или ограничение свободы на 2 года.
Уголовная ответственность может различаться в зависимости от присутствующих факторов и особенностей состава преступления. Вид и мера наказания назначаются судом по личному усмотрению, согласно изученным обстоятельствам дела либо в зависимости от тяжести нанесенного преступлением ущерба.
Также в ходе судебного процесса делается акцент на самого злоумышленника. Наказание за преступление будет более мягким для частного лица, средним для организованной группы и наиболее тяжёлым для должностного лица. Но всё ещё будут учитываться обстоятельства преступления, оценка вовлечённости в преступление пособников и т. д.
Как доказать преступление?
В судебной практике существует бесчисленное количество самых разнообразных схем, которыми пользуются мошенники в сфере кредитования. Одним из способов получения кредитных средств является следующий (самый распространенный):
- злоумышленники находят бомжа, предоставляют одежду, учат манерам, помогают привести себя в порядок (помыться, побриться и т. д.);
- ему дают подложные документы, ненастоящую справку о доходах и пр.;
- если всё это позволит данному гражданину получить в банке кредит, то после выхода из финансовой организации деньги у человека изымаются преступниками;
- самому бомжу предоставляют некоторую долю от полученного за его участие в преступлении, а организаторы исчезают бесследно.
Данный способ хищения кредитных средств особенно опасен, т. к. найти злоумышленников, а, тем более – взыскать с них долги практически невозможно. По факту, предъявить бомжу сотрудники полиции ничего не могут – таким людям, зачастую, нечего терять, вследствие чего они готовы пойти и на гораздо большие преступления (да и в тюрьме, порой, условия лучше, чем на улице). А сумма полученной прибыли, по сравнению с размером самого кредита, не позволяет воспринимать гражданина даже в качестве пособника.
Однако сотрудники правоохранительных органов могут допросить этого гражданина. В свою очередь, это позволит узнать детали произошедшего, определить личности преступников (обозначить отличительные черты), найти любые другие зацепки по делу, которые позволят выйти на настоящих злоумышленников.
Чтобы доказать наличие преступного умысла в действиях подозреваемого, необходимо подтвердить этот факт различными доказательствами. С данной целью применяются:
- заключения специалистов;
- показания потерпевших и свидетелей;
- самая разная соответствующая документация.
Основной целью правоохранительных органов является поиск обстоятельств, которые выступят доказательствами в судебном процессе:
- завышение мошенником стоимости залога;
- оценка экспертами существующих сведений, которые были предоставлены в банк с целью получения кредита (обязательно будут найдены какие-либо нестыковки, нарушения и т. п.);
- передача полученных кредитных средств на счёт фирмы-однодневки;
- продажа залога без уведомления организации, которая выдала займ;
- нахождение граждан, выступивших в качестве посредника при оформлении кредита;
- фиктивные поручители;
- использование самых разных документов, которые являются поддельными (кем-то потерянные, украденные, полностью фальшивые и т. д.);
- предоставление в качестве залога имущества, которое было заложено до этого третьему лицу, но о чём представители банка не имели понятия.
Если будут найдены доказательства преступления, то виновные понесут наказание. Но если мошенники идеально спланируют операцию, с деньгами банку придётся расстаться.
Единственный способ не попасться на уловки преступников, это тщательная проверка всех возможных данных, которые предоставляет потенциальный заёмщик. Именно из-за того, что финансовые организации поверхностно относятся к изучению документов и сразу выдают займ, и происходят самые разные преступления в сфере кредитования.
